Оригинальные студенческие работы


Ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа)

Теоретические основы ипотечного кредитования 1. Анализ развития российского рынка ипотечного кредитования на современном этапе 2. Это можно обозначить одной из ключевых социальных проблем современной России — ведь строительство и приобретение жилья стоит недешево и, даже с помощью государства, в один момент обеспечить всех нуждающихся собственными просторными квартирами невозможно.

Тем не менее, в этом направлении ведется определенная, весьма небезуспешная работа. Сформирован набор инструментов, которые позволяют решить этот злополучный вопрос и одним из вариантов является получение банковского ипотечного кредита на приобретение жилья. В настоящее время формирование системы ипотечного жилищного кредитования — одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики.

Поэтому развитие ипотеки регулируется рядом нормативных документов, ее становление — предмет внимания всех структур власти.

Эта система, которая в будущем должна стать независимой и самодостаточной структурой, определяет ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании, а также стратегию государства в становлении и развитии данной сферы.

Тема ипотечного кредитования крайне актуальна, однако до сих пор правительству не удалось сделать ипотеку массовой из-за низких доходов населения, высокой инфляции. Для того, чтобы с помощью ипотеки разрешить жилищные проблемы граждан страны, правительством намечены ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) цели и задачи Цель данной курсовой работы заключается в исследовании особенностей развития ипотечного кредитования в Российской Федерации, сравнении российской системы ипотечного кредитования с зарубежным опытом и выявление перспектив развития российского рынка ипотечного кредитования.

На основе выявления тенденций и проблем развития ипотечного кредитования в РФ разработать предложения, направленные на совершенствование данного рынка Для достижения поставленной цели представляется необходимым решить следующие задачи: Объектом исследования является система ипотечного кредитования в Российской Федерации. Предметом изучения является современное состояние рынка ипотечных кредитов в России, его положительные и негативные моменты, а так же сравнение с системами ипотечного кредитования зарубежных стран.

В первой главе рассматриваются теоретические основы системы ипотечного кредитования, ее сущность, история возникновения и нормативно-правовое регулирование, во второй главе особенности ипотечного кредитования на современном этапе, преимущества и недостатки, проводится сравнительный анализ российской, европейской и американской систем ипотечного кредитования, а так же перспективы развития данной системы в России.

Ипотека — это залог недвижимости с целью получения ссуды.

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования - дипломная работа

Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости. В случае невозврата ссуды собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека — ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) особая форма обеспечения кредита. Ипотечное кредитование — Спб.: Объектами ипотечного кредита могут быть: При этом существуют различные варианты сочетаний объекта залога и объекта кредитования: В качестве залога жилья может быть предоставлена другая запасная жилая площадь заемщика, либо единственная площадь, на которой он проживает.

Ипотечный кредит, как и любой другой вид кредита, предоставляется на условиях возвратности, срочности, платности. Однако такой срок характерен лишь для стран со стабильной, высокоразвитой экономикой.

В странах с менее благополучными экономическими условиями долгосрочное кредитование зачастую невозможно ипотечные кредиты, как правило, предоставляются на срок 3-5 лет.

  1. Привлечение кредитных средств под залог прав требований по долгосрочным жилищным ипотечным кредитам возможно при наличии заинтересованной организации-кредитора.
  2. Участниками системы ипотечного кредитования являются залогодатель и залогодержатель. Особенностью ипотечного кредита является обеспеченность возврата залогом недвижимого имущества.
  3. Безусловно, данные меры носят вынужденный характер, что связано как с низкими доходами населения, так и с отсутствием относительно доступных по ценам долгосрочных ресурсов у банков.
  4. Так же в качестве участников могут выступать оценочные компании, которые оценивают рыночную стоимость недвижимости, и страховые компании, страхующие риски, которые возникают в ходе ипотечного кредитования.

Масштабы и эффект ее применения невелики. Участниками системы ипотечного кредитования являются залогодатель и залогодержатель. Залогодатель — это физическое или юридическое лицо, которое для обеспечения своего долга предоставило в залог недвижимое имущество, а залогодержателем является юридическое лицо, которое выдает кредит под залог недвижимого имущества.

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России

Залогодержателем по ипотечному кредиту может выступать банк, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖКа также другие организации, выкупившие кредит у банка — первичного кредитора. Так же в качестве участников могут выступать оценочные компании, которые оценивают рыночную стоимость недвижимости, и страховые компании, страхующие риски, которые возникают в ходе ипотечного кредитования.

Ипотека выполняет следующие функции: В ипотеке следует различать два аспекта: Юридическое содержание ипотеки состоит в обременении имущественных прав собственности на объекты недвижимости при их залоге. В экономическом отношении ипотека — рыночный инструмент, позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.

Ипотечный кредит играет большую роль в замещении государственных источников финансирования потребностей ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа), фирм и жилищного строительства банковским кредитом на надежной основе. Его развитие способствует наращиванию инвестиционной активности хозяйствующих субъектов в условиях дефицитности кредитных ресурсов долгосрочного характера, высоких темпов инфляции.

  • Отдельная продажа частей не лишала кредитора права требовать удовлетворения из них долга в полной сумме;
  • Особое значение при этом имеет создание действенной нормативно-правовой базы на региональном и местном уровнях.

Система ипотечного кредитования включает два направления: Первым направлением занимаются в основном ипотечные банки, вторым — финансовые компании, фонды, скупающие активы ипотечных банков, обеспеченные залогом имущества, и затем от своего имени на их базе выпускающие ценные бумаги облигации. Ценные бумаги ликвидны, поскольку обеспечены недвижимостью и позволяют получать долгосрочный и стабильный доход на инвестиции.

По обязательствам некоторых финансовых компаний за рубежом гарантом выступает государство, что повышает их надежность. Функционирование вторичного рынка ипотечного кредита на жилье обеспечивает ликвидность капитала ипотечных банков, связывает денежную массу в обороте, способствует перераспределению капитала по районам страны и экономическим сферам, стабилизирует процентные ставки по кредитам.

Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, в этих условиях не так ограничены кредитными ресурсами, поскольку, осуществляя операции на вторичном рынке, имеют возможность дополнительно мобилизовать необходимые средства, которые снова пускают в оборот, выдавая новые кредиты. Эффективное функционирование данной системы предполагает наличие развитого вторичного ипотечного рынка. Жилье взаймы — Ростов-на-Дону.: Механизм функционирования системы ипотечного кредитования может быть ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) следующим образом.

Граждане, обладающие определёнными накоплениями и стабильными доходами, принимают ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) приобрести жилую недвижимость посредством ипотечных кредитов. Кредитор проверяет платёжеспособность потенциальных заёмщиков процедура андеррайтингат. Банки по-разному рассчитывают допустимые ежемесячные платежи по ипотеке для заемщиков в процентах от подтвержденного дохода. Исходя из дохода заемщика, банк оценивает тот объем кредита, который он может предоставить.

В случае положительного решения заёмщики заключают кредитные договоры с кредитором на покупку выбранной жилой недвижимости. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и сроки исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре с указанием его наименования, места нахождения и достаточным для целей идентификации описанием например, жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим и юридическим лицам.

Ипотека жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается. После заключения договора об ипотеке, банк, как правило, требует, чтобы заемщик внес определенный первоначальный взнос, размер которого в разных странах может колебаться в зависимости от существующего законодательства и экономический ситуации. Банк-кредитор заинтересован в том, чтобы этот взнос был как можно больше, т. Обязательства заёмщиков, обеспеченные залогами приобретаемой жилой недвижимости, оформляются в виде закладных.

Пулы закладных ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) кредиторами ипотечным агентам, которые формируют ипотечное покрытие ипотечных ценных бумаг, покупаемых институциональными инвесторами, или банки, удовлетворяющие требованиям Банка России и ФКЦБ России, сами формируют ипотечное покрытие и эмитируют ипотечные ценные бумаги.

Ключевые слова страницы: Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования | дипломная работа

Таким образом, условиями функционирования ипотечного кредитования является наличие спроса на ипотечные кредиты и предложений на рынке жилья. Оформлялось обязательство и на границе земельной территории, которая принадлежала заемщику ставили столб с надписью, на которой указывалось, что данная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме.

Государство часто оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию. Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции от лат. При фидуции объект залога переходил в собственность кредитора, причем кредитор имел право либо возвратить недвижимость должнику после исполнения договора, либо продать ее, отказавшись от денежного требования. Договор пигнуса предусматривал передачу недвижимости уже не в собственность, а во владение ею как гарантию кредитного обязательства.

Теперь кредитор имел право продать имущество только если должник не выполнил взятых на себя ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) и должен был возвратить заемщику разницу между ценой продажи и остатком долга.

  • Погашение задолженности по ипотечному кредиту производится с помощью двух основных методов;
  • Провести сравнительный анализ действующих в мировой практике моделей ипотечного кредитования, оценка их достоинств и недостатков, а также определение условий их использования в России; 3;
  • Понятие, сущность и виды ипотечного кредитования.

Ослабление ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) хозяйствования и массовая передача земель арендаторам привели к становлению классического института ипотеки. Первоначально новая форма залога распространялась на орудия труда, которые арендаторы земель в силу объективных причин не могли передать собственникам земель.

Позднее в ипотеку начала передаваться и недвижимость. При ипотеке имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга заемщика.

Примерно в таком виде институт залога существует до настоящего времени. Наряду с ипотекой, возникавшей на основании договоренности сторон, вводились различные легальные ипотеки, действовавшие на основании закона ипотека инвестора на инвестиции, ипотека на имущество неплательщика налога, ипотека на имущество опекуна, и т.

Появились ипотеки, субординированные по времени возникновения в ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) договора или по степени их важности в силу закона. Развивался последующий залог одной и той же недвижимости нескольким лицам. Роль государства в соблюдении прав участников ипотечных сделок была велика. Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы.

В связи с ослаблением этих государственных функций с закатом эпохи Древнего мира, институт ипотеки перестал существовать в течение нескольких веков, прежде чем появиться вновь в средневековом европейском законодательстве.

  • Понятие, значение и содержание ипотечного кредитования 7 1;
  • Однако данный подход не объясняет возвратного характера кредита, в то время как возвратное движение стоимости отличает кредит от других форм денежных отношений;
  • Первоначально новая форма залога распространялась на орудия труда, которые арендаторы земель в силу объективных причин не могли передать собственникам земель.

В законодательстве европейских стран ипотека имеет уже две характерные черты. Во-первых, она применима только к недвижимости; во-вторых, продажа заложенного имения производится не самим кредитором, а при посредстве суда.

Ипотека становится надежным вещным правом, но только после внесения специальной записи об ипотеке в особую книгу. Отдельная продажа частей не лишала кредитора права требовать удовлетворения из них долга в полной сумме. Ипотека распространялась на недвижимость и не зависела от смены владельца.

  1. В данном определении функции ипотечного кредита проявляются все сущностные свойства кредита.
  2. Увеличение данного соотношения способствует расширению клиентской базы, росту числа заемщиков и повышению объемов кредитования благодаря возможности предоставления ипотечных кредитов гражданам, которые имеют стабильные доходы, необходимые для погашения кредита, но из-за отсутствия накоплений неспособны заплатить требуемый банками первоначальный взнос. Доля участников рынка в общем объеме предоставленных ипотечных кредитов в 1П2013 г.
  3. Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости.
  4. Зверев считают кредит подчиненной категорией, призванной формировать денежные ресурсы.

Ипотечное право самостоятельно существовать не. Если нет права, в обеспечении которого ипотека установлена, то не может быть ипотеки, ибо нет предмета, подлежащего обеспечению. Недействительность или прекращение требования влечет за собой недействительность или прекращение ипотеки, но не наоборот. Это ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) ипотеки признано не только изначально римским правом, но и рядом законодательств европейских стран. По римскому праву ипотека распространялась на требование и на все его составляющие, включая проценты с ипотеки издержки, понесенные кредитором с целью получения удовлетворения.

По ипотечному законодательству ряда стран в XVIII-XIX столетиях капитальная сумма требования определялась ее провозглашением, ее размером, наросшими на сумму процентами, но при условии, что они обозначены в книге записей. При рецепции римского права ипотека перешла в европейское законодательство. В дореволюционной России ипотека как юридическое право действует лишь с момента внесения записи в вотчинную книгу.

Кредитор в случае невыполнения должником обязательства имеет право на удовлетворение иска из заложенного имения, в чьих бы руках оно ни находилось. В США и Великобритании ипотека имеет свою особенность: Таким образом, исторически ипотечное кредитование было порождено хозяйственными отношениями как наиболее надежная форма обеспечения обязательств должника.

Наиболее распространенной формой обязательств, обеспечиваемых ипотекой, является кредит. В случае невозврата долга или ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития (дипломная работа) иных обязательств должником заложенная недвижимость служит для удовлетворения претензий кредитора, либо сразу переходя в его собственность, либо через реализацию залога и погашения обязательства должника за счет вырученных от реализации средств.

Благодаря особенности недвижимого имущества, прочно связанного с землею, ипотека, с одной стороны, является надежным способом обеспечения обязательств, а с другой стороны — не требует обязательного нахождения ее у кредитора.

Задача состоит в установлении оптимального баланса прав, создающего систему кредитования рентабельной и наименее рискованной для банков, а также доступной и безопасной для граждан-заемщиков. Для внедрения и развития ипотеки в РФ в 1997 г. В начале 2000 г. Далее в 2001 г.

С наступлением кризисных явлений в российской экономике в конце 2008 г.

VK
OK
MR
GP