Оригинальные студенческие работы


Курсовая функции и операции центрального банка России курсовая

«СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

Процентные ставки Банка России - это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции: Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки. Уменьшение учетной ставки влияет на увеличение спроса коммерческих банков на кредиты ЦБ, что увеличивает кредит и предложение денег.

Центральный Банк РФ, его задачи и функции

Увеличение учетной ставки, наоборот же, способствует сокращению спроса со стороны коммерческих банков на кредиты ЦБ, вызывая сокращение кредита и предложения денег. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Изменение учетной ставки центрального банка влечет за собой изменение не только на денежном рынке, но и на рынке ценных бумаг, в чем проявляется косвенное воздействие данного механизма регулирования.

  1. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. Осуществление национальной денежно-кредитной политики рис.
  2. В условиях повышения гибкости курсообразования обменный курс рубля будет формироваться под влиянием преимущественно рыночных факторов, в том числе трансграничных потоков капитала, подверженных резким и труднопредсказуемым колебаниям вслед за изменением настроений участников финансовых рынков. Целями образования ФРС были создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за деятельностью банков.
  3. Их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать.
  4. Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.
  5. Система валютного регулирования представляет собой комплекс особых отношений, возникающих между хозяйствующими субъектами в процессе совершения ими валютных операций и контролирующими субъектами органами и агентами валютного контроля. Его активы и пассивы были переданы Центральному бюджетно-расчетному управлению Наркомата финансов, которое стало осуществлять сохранившиеся после ликвидации Народного банка РСФСР банковские операции.

Повышение ставок по кредитам и депозитам на денежном рынке, обусловленное ростом учетной ставки центрального банка, вызывает уменьшение спроса и рост предложения ценных бумаг. Операции на открытом рынке представляют собой операции Банка России по купле - продаже государственных ценных бумаг. Сегодня операции с ценными бумагами являются важнейшим инструментом денежно-кредитной политики центральных банков экономически развитых стран. Данный инструмент - наиболее мощный и эффективный метод регулирования денежного обращения, который чаще других методов используется в мировой практике.

Функции, операции Центрального банка Российской Федерации и пути совершенствования его деятельности

Операции на открытом рынке могут проводиться центральными банками непостоянно, а по мере возникновения потребности расширения или ограничения объема денежно-кредитной эмиссии. Как правило, средство проведения политики открытого рынка: Рефинансирование банков заключается в кредитовании Банком России коммерческих банков. Им же и устанавливается процентная ставка по рефинансированным кредитам.

Ее увеличение приводит к удорожанию кредитных ресурсов и уменьшению денежной массы в обращении, а снижение ставки - к удешевлению кредитов и росту массы денег. Установление ставки рефинансирования происходит на уровне ставок финансового рынка. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком Курсовая функции и операции центрального банка России курсовая.

Валютная интервенция представляет собой деятельность центрального банка, заключающуюся в устойчивом воздействии на валютный рынок и валютный курс, осуществляемом с помощью продажи или закупки банком иностранной валюты. Проведение валютной интервенции для России прежде всего связано с целью поддержки российского рубля, его стабильного курса по отношению к доллару США.

  • Поставленную Банком России задачу завершения перехода в 2012-2015 гг;
  • Валютная интервенция представляет собой деятельность центрального банка, заключающуюся в устойчивом воздействии на валютный рынок и валютный курс, осуществляемом с помощью продажи или закупки банком иностранной валюты.

Валютные интервенции не являются эффективным инструментом валютной политики в условиях валютных кризисов и нестабильной финансовой ситуации в стране. Примером может служить Россия. Банк России в течение лета 2008 г.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.

Особенности монетарной политики Банка России В последние годы денежно-кредитная политика Банка России в целом характеризовалась недостатком системности и четкости методологических подходов. Это выразилось в расплывчатом определении основных задач политики процентной ставки, неразработанности методики оценки спроса на деньги и концептуальных подходов к формированию денежного предложения, неэффективном управлении золотовалютными резервами, отсутствии системных мер по формированию на российской территории международного финансового центра, недостаточной согласованности ДКП с состоянием финансового и сектора.

В частности, при разработке основных направлений ДКП Банк России не определяет ее объекты и особенности трансмиссионного механизма. Основная проблема монетарной политики России - поиск способов увеличить на порядок бюджетное и банковское финансирование инвестиций в социально-экономическое и научно-техническое развитие без резкого усиления инфляции.

Для перехода к такой политике, стимулирующей развитие, необходимо решить ряд проблем теоретического и практического характера, и в первую очередь выбора целей, инструментов и правил монетарной политики в российских условиях.

В начале 1990-х гг. Такая структура целей являлась следствием применения Банком России преимущественно административных инструментов денежно-кредитного регулирования в тот период. В современных условиях конечной целью денежно-кредитной политики Центробанка РФ является поддержание устойчиво низкой инфляции. Обеспечивая низкую инфляцию, он способствует созданию условий для экономического роста, снижения безработицы, повышению условий жизни населения.

В настоящее время Центральный банк РФ применяет три основных инструмента денежно-кредитной политики: Важную роль в ограничении роста цен играет курсовая политика Банка России, который исходит из того, что радикальные изменения в формах и методах проведения ДКП нецелесообразны.

Он будет стремиться к постепенному отказу от управления динамикой обменного курса рубля, т. Несколько лет назад большинство центральных банков проводило свою ДКП на основе регулирования процентных ставок, т. Банк России также исходил из того, что основным ориентиром в развитии системы инструментов его денежно-кредитной политики должно быть постепенное увеличение значения процентной ставки.

Банк начал проводить более курсовая функции и операции центрального банка России курсовая процентную политику. Банк России корректировал уровень ставки рефинансирования за счет ставки своим инструментом на уровень ликвидности банковской системы, объем денежного предложения курсовая функции и операции центрального банка России курсовая инфляцию. Так, в начале 2006 г. Для денежно-кредитной политики это означало усиление внимания к процентной политике в процессе контроля за темпами денежного курсовая функции и операции центрального банка России курсовая.

Кроме того, необходимость присутствия на валютном рынке существенно лимитирует возможности Банка России по использованию процентной политики для достижения стоящих перед ним целей. При свободном движении капитала решающим условием для начала полноценного использования процентной ставки как основы процесса принятия решений в области денежно-кредитной политики должен стать переход к режиму плавающего валютного курса. Эффективность того или иного метода регулирования ликвидности, в том числе и процентной политики, зависит от складывающегося в определенный период способа формирования денежного предложения.

В последнее время механизм создания денег Центральным банком характеризуется тем, что рубли поступают в банковскую систему в основном в результате покупки иностранной валюты Банком России. Большой приток ликвидности в экономику делает спрос коммерческих банков на кредиты Центрального банка незначительным.

Банк России намерен в период до 2015 г. Основным механизмом достижения указанной цели является воздействие на инфляционные ожидания хозяйствующих субъектов. Но при этом в качестве инструмента ДКП применяется краткосрочная процентная ставка.

Центральный Банк РФ

Основой инфляционного таргетирования выступает устойчивость взаимосвязанных и сбалансированных процессов, которые сложились в экономической системе в предшествующий период. Соответственно возможность их изменения не учитывается центральными банками, объявившими о переходе к таргетированию инфляции.

Планируемый переход Банка России к таргетированию инфляции может значительно усилить риски макроэкономической нестабильности. При таком варианте ДКП для ослабления воздействия на нее внешних шоков используется режим свободно плавающего валютного курса.

Но отказ от поддержки валютного курса в определенном диапазоне приведет к значительным колебаниям рубля по отношению к другим валютам и будет провоцировать резкие притоки и оттоки спекулятивного иностранного капитала. В этих условиях на курс рубля будет оказываться дополнительное воздействие. Поставленную Банком России задачу завершения перехода в 2012-2015 гг. Банком России также продекларирована задача превращения процентной ставки в главный инструмент ДКП.

Предполагается обеспечить постепенное сужение диапазона курсовая функции и операции центрального банка России курсовая ставок по собственным операциям ЦБ РФ и снижение волатильности ставок денежного рынка.

Однако Банк России курсовая функции и операции центрального банка России курсовая сформулировал задачи структуризации процентной политики на основе регулирования кратко- средне- и долгосрочных процентных ставок. Мы полагаем, что активизация процентной политики Банка России, усиление воздействия его кредитной политики на реальную экономику, а также на формирование денежного предложения должны состоять в обеспечении структуризации процентных ставок, в осуществлении мероприятий по их регулированию.

Таким образом, Банк РФ - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, он сочетает в себе черты обычного коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов.

Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей кредитной политики. Проведение монетарной политики ЦБ РФ в условиях финансового кризиса неизбежно сталкивается с рядом проблем. Нестабильность российской экономики приводит к нестабильности спроса и предложения на кредитном рынке, выявляя положительные и отрицательные стороны методов кредитования народного хозяйства. Так, актуальность кредита под залог ценностей падает из-за залоговой стоимости, частой невозможности быстрой реализации залога и т.

Популярность же потребительского кредита на кредитном рынке возрастает из-за простоты его курсовая функции и операции центрального банка России курсовая, доступности многим слоям населения, не требует крупного залога, сравнительно невысокая стоимость и другие преимущества.

Кроме того, сфера функционирования кредитного рынка предполагает получение немалых доходов его участников.

Операции Банка России

Поэтому, данный рыночный механизм привлекателен для различного рода махинаций. Следует также отметить необходимость разработки законодательного обеспечения потребительского кредитования как косвенного источника кредитования реального сектора экономики, развивающегося в последнее время наиболее высокими темпами. Выполняя расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение.

В условиях ограниченности ресурсов, многие коммерческие банки не могут в полном объеме выполнять наличное и безналичное обслуживание населения и юридических лиц, что приводит к потере выгоды по данным операциям. Денежный рынок наличности также отличается повышенной рискованностью: Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций.

  • Госбанк использовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных займов;
  • В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом;
  • В качестве дополнительного инструмента регулирования ликвидности банковского сектора Банк России может использовать покупки или продажи активов - ценных бумаг, золота, иностранной валюты;
  • В то же время будет учитываться необходимость ограничения уровня рисков, принимаемых Банком России.

Кроме того, одной из основных проблем денежного рынка в России является инфляция. Особенно негативные факторы инфляции проявляются в обесценении капиталов в наличной и безналичной формах, в падении покупательской способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем экономическом кризисе.

  1. Его основной капитал принадлежит Федерации.
  2. Однако наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует и ряд запретов.
  3. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс.
  4. И для того, чтобы оценивать это, нужно знать критерий, на основании которого мы оцениваем. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики Центрального банка в каждой конкретной экономической ситуации, что может выражаться в стимулировании товарного экспорта демпинговая политика , либо в поддержании стабильного курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте.

Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так и для отдельного субъекта. Инфляция лишает Центральный Банк эффективно проводить монетарную политику в стране.

Проблематичность российской практики состоит еще в том, что ЦБ РФ не выкупает ценные бумаги кредитных организаций и корпораций, хотя приобретает казначейские облигации, делая их базой денежной эмиссии. Таким образом, на современном этапе развития денежно-кредитной сферы необходимо совершенствовать монетарную политику ЦБ РФ для решения наиболее срочных курсовая функции и операции центрального банка России курсовая.

Проблемы функционирования банка России в современных условиях Тесные связи с государством не означают, что правительство может безгранично влиять на политику центрального банка России далее - Банк России Независимо от принадлежности капитала Банк России является юридически самостоятельным М Чаще курсовая функции и операции центрального банка России курсовая он подотчетен либо законодательному органу, или специальной банковской комиссии, образованной парламентом.

Определенная степень независимости Банка России является необходимым условием эффективности нередко вступает в противоречие с краткосрочной целью правительства время независимость Банка России от правительства имеет относительный характер, поскольку экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной взаимосвязи ее основных элементов: В банковской системе России ЦБ РФ ЦБР определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования действовали лояльности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны Центральный банк призван согласовывать их деятельность в соответствии с общей экономической стратегии и выступать голов ним агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь, экономические методы управления и только в отдельных случаях - административный.

Принципы организации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации и другими законодательными актами Так, курсовая функции и операции центрального банка России курсовая России, как и в других стран существует система государственного регулирования денежно-кредитной сферы, которая позволяет защищать интересы населения и банковских учреждений.

Первый уровень банковской системы занимает Банк России Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимое для осуществления деятельности банк.

Основным инструментом выполнения задач в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет развитие риск-ориентированного надзора, включая вопросы системных рисков. На основе изучения международной практики предполагается рассмотреть подходы к контрциклическому регулированию на предмет возможного внедрения его отдельных элементов.

В качестве одного из элементов контрциклического регулирования будет рассмотрена возможность формирования кредитными организациями динамических резервов.

Высшего профессионального образования

Динамические резервы - общие резервы на возможные потери по ссудам, величина которых отражает фазы экономического цикла, динамические резервы увеличиваются на подъеме и снижении на спаде экономики.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям. В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов предполагается продолжить разработку и законодательное закрепление норм, предусматривающих: Также будет проведена работа по определению на законодательном уровне полномочий Банка России по установлению требований к системам управления рисками в кредитных организациях, включая определение перечня вопросов, относимых с учетом особенностей банковской деятельности к компетенции наблюдательного совета кредитных операций, требований к составу совета директоров в кредитных организациях и процедурам принятия решений советом директоров.

Курсовая функции и операции центрального банка России курсовая работа по созданию правовых условий для взаимодействия Банка России и аудиторских организаций по вопросам деятельности кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, а также законодательного закрепления полномочий Банка Росси по регулированию деятельности кредитных организаций по доверительному управлению средствами общих фондов банковского управления.

Инспекционная деятельность в 2013-2015 годах будет сосредоточена прежде всего на выявлении в деятельности кредитных организаций признаков неустойчивого финансового положения и ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. При этом в ходе инспекционных проверок повышение внимание будет уделяться: В 2013 году и в период 2014 и 2015 годов будет продолжена работа по совершенствованию процедуры ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в частности принятия норм, позволяющих при ликвидации кредитных организаций применять неденежные формы расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства.

А именно - передачу имущественного комплекса несостоятельного должника вместе с его обязательствами и применение для расчетов с кредиторами иных форм прекращения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

Банк России продолжит работу по исполнению законодательства в сфере противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, уделяя особое внимание поддержанию на курсовая функции и операции центрального банка России курсовая качественном уровне условий, обеспечивающих эффективную реализацию кредитными организациями норм соответствующего законодательства.

Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

VK
OK
MR
GP